6 Tendencias de Pagos Digitales para 2025 (+ Perspectivas de Expertos)

Tendencia 1: Las stablecoins pasaron de ser "bueno saberlo" a "necesario usarlas"

Las stablecoins como USDC ya no son tecnología de nicho. En 2024, movieron más de $27.6 billones de dólares, superando el volumen combinado de transacciones de Visa y Mastercard. Ahora en 2025, son un canal preferido para pagos empresariales globales.

El número de billeteras activas aumentó 53% en un año, señales claras de que las empresas están pasando de casos de prueba a adopción en el mundo real.

Las empresas están adoptando stablecoins por varias razones:

1. Los pagos transfronterizos ocurren en minutos, no días, y sin el costo de bancos corresponsales o márgenes de cambio.
2. Las operaciones de tesorería ganan control en tiempo real, permitiendo transferencias internas instantáneas, pagos a proveedores y gestión de liquidez.
3. Las facturas de proveedores pueden liquidarse con stablecoins como USDC o incluso tokens empresariales personalizados, reduciendo tarifas, acelerando la conciliación y desbloqueando nuevos modelos de ingresos.

¿Qué impulsa este cambio?

El motor principal es el diseño. Las stablecoins están construidas para velocidad, transparencia y menores costos. Eliminan la necesidad de bancos corresponsales, eliminan demoras y reducen los márgenes de cambio de divisas.

La regulación también está ayudando a la adopción. El marco MiCA de Europa entró en vigor a finales de 2024, trayendo licencias, requisitos de reserva y transparencia al espacio de stablecoins. El USDC de Circle ya ha sido aprobado bajo MiCA, dando a las empresas mayor confianza en cumplimiento y estabilidad.

En Estados Unidos, los reguladores se están suavizando hacia la participación bancaria con stablecoins, mientras que los proyectos de ley buscan formalizar la supervisión. Las empresas favorecen stablecoins reguladas y completamente respaldadas como USDC para la gestión de riesgos.

Los sistemas empresariales también se están adaptando. Los sistemas ERP (Planificación de Recursos Empresariales) ahora integran stablecoins, evitando las transferencias bancarias completamente y dando a los equipos de finanzas control en tiempo real sobre transferencias internas, pagos a proveedores y flujos de tesorería.

Las stablecoins también están desafiando las normas de cambio de divisas y financiamiento comercial.

Las empresas ahora pueden mantener balances de stablecoins en múltiples monedas, intercambiarlas instantáneamente y reducir la necesidad de cuentas extranjeras costosas o transferencias bancarias. Esto es especialmente valioso para PYMEs globales que a menudo carecen de acceso a tasas de cambio competitivas o canales de liquidación rápidos.

💡 La conclusión: Con las salvaguardas adecuadas, muchas empresas ven las oportunidades (pagos más rápidos, baratos y programables) como mayores que los desafíos. Las stablecoins están preparadas para convertirse en un componente estándar del conjunto de herramientas de pagos B2B, especialmente para comercio transfronterizo y transacciones de alto valor donde los sistemas heredados han sido menos eficientes.

¿Cuál es el mayor error de concepto que las empresas aún tienen sobre usar stablecoins?

«El mayor error de concepto que las empresas tienen sobre las stablecoins es que son demasiado complejas de entender—que necesitas experiencia profunda en blockchain para siquiera comenzar. Pero en realidad, la tecnología es simple, y usarla no requiere convertirse en un experto en cripto.

Lo que realmente falta son más casos de estudio y ejemplos reales de cómo las empresas legítimas están usando stablecoins hoy. Muchos equipos también asumen que hará su proceso de pagos más complicado, cuando en realidad, puede resolver problemas—velocidad, acceso, inflación, costo, control. Pero porque no entienden fundamentalmente cómo funcionan las stablecoins, no ven el panorama completo o el valor que puede traer a sus comunidades de usuarios o fuerza laboral.»

–John Schauf, Director de Servicios Comunitarios y de Pago @ Airtm

Tendencia 2: Las tarifas ocultas finalmente están siendo expuestas

Durante años, los pagos internacionales han sangrado dinero silenciosamente a través de márgenes de cambio opacos y tarifas bancarias enterradas. Muchos proveedores aún ocultan el precio real de los pagos.

Por ejemplo, en muchos países, los pagos se envían en USD, EUR o GBP, incluso si la dirección del destinatario está en un país diferente. El banco local lo convierte, a menudo a una mala tasa, y agrega una tarifa. Los usuarios tampoco pueden controlar el momento, así que si cae en viernes, están atascados con esa tasa hasta que los mercados reabran.

Gráfico: Tarifas promedio de red cobradas por principales proveedores de billeteras fiat por método de pago (dependiente del país).

Estas tarifas se agregan encima de cualquier costo específico de la empresa por entrada, pago o conversión.

En 2023, las empresas y consumidores estadounidenses perdieron $5.8 mil millones solo en costos ocultos de conversión de moneda. En 2025, los organismos reguladores están tomando acción. 

1. En Estados Unidos, la Oficina de Protección Financiera del Consumidor introdujo medidas para combatir los precios engañosos en transferencias internacionales.
2. En la Unión Europea, las reglas de transparencia y límites de tarifas ya están en vigor.
3. Globalmente, el G20 está presionando por sistemas de pagos transfronterizos más abiertos y asequibles.

Los contratos inteligentes también se están usando para automatizar pagos. Cuando se construyen en plataformas blockchain, estos contratos ejecutan pagos cuando se cumplen las condiciones acordadas.

💡 La conclusión: En 2025, reducir las tarifas ocultas se está convirtiendo en una expectativa básica. Las empresas que cumplen este estándar están mejor posicionadas para atraer talento, expandirse globalmente y retener la confianza de sus clientes.

¿Por qué crees que la conectividad es importante para las pequeñas y medianas empresas?

«La razón más importante por la que creo que importa es: si podemos hacer todo en una transacción, un viaje, ¿por qué no? Por ejemplo, me pagan a través de una cadena de proveedores de transferencia de dinero «Grandes» y finalmente a mi banco. Al final de ese lío, he perdido cerca de $200 sin razón. Por eso siempre hablo de Airtm. Con todas las opciones de retiro y salida de efectivo, le da a la gente elección real.

Lo que me encanta es que los freelancers, trabajadores, empleados, quienquiera, pueden decidir qué hacer con su dinero. Cuando trabajaba en Canadá, recibía un cheque de pago y eso era todo. Pero con Airtm, recibes tu cheque de pago y luego eliges: enviarlo a tu banco, depositarlo en tu billetera cripto, moverlo a otra billetera virtual.

Además, en algunas regiones, los sistemas bancarios simplemente no son ideales. La gente quiere mantener su dinero en billeteras virtuales. Airtm lo hace fácil. Ese es el verdadero punto de venta que comparto con los clientes: cada trabajador obtiene su propia billetera. Les estás pagando, claro, pero ellos tienen el control. Si están en un mercado volátil, pueden preservar más de sus ganancias manteniendo su dinero en una billetera digital como Airtm, en lugar de que su dinero pierda valor si va directo a su banco. Llega donde ellos quieren.»

–Samuel Playford, Ejecutivo de Cuentas Empresariales y Gerente de Ventas Entrantes @ Airtm

Tendencia 3: Las billeteras móviles van a lo corporativo

Una vez usadas para comprar café, las billeteras móviles ahora se usan para dirigir empresas. Lo que comenzó como una conveniencia del consumidor se ha convertido en una herramienta seria para adquisiciones, pagos a proveedores, reembolsos e incluso transacciones transfronterizas. Las empresas están adoptando billeteras móviles porque son simples, rápidas y ya están en el bolsillo de todos.

Pero al recibir pagos, la velocidad importa.

Más empresas están equipando equipos con billeteras móviles para hacer compras instantáneas sobre la marcha.

Los trabajadores digitales y proveedores reciben pagos más rápido y cuando los pagos son confiables, es más probable que sigan trabajando contigo.

En regiones como el África Subsahariana, las billeteras móviles se han convertido en la infraestructura financiera de facto, con pagos de dinero móvil superando $1 billón en 2022.

Plataformas como Airtm manejan todo desde órdenes de clientes hasta pagos de cadena de suministro. Cuando un trabajador digital recibe fondos instantáneamente en su billetera, no hay necesidad de perseguir transferencias o preguntarse cuándo llegará un pago.

💡 La conclusión: Las billeteras móviles son la nueva línea base para pagar rápido, mantenerse flexible y mantener felices a tus equipos (y proveedores).

¿Quieres las tácticas que usan las principales plataformas de IA y BPO para mantener leales a los contribuyentes? Suscríbete a nuestra newsletter.

Tendencia 4: Los jugadores tradicionales de pagos están siendo marginados

Las empresas ahora pueden enviar stablecoins de billetera a billetera, o liquidar en monedas locales usando canales fintech, sin esperar días o pagar capas de tarifas. Esta desintermediación está poniendo presión en las instituciones heredadas.

Las transferencias bancarias y servicios de cambio de divisas, una vez fuentes centrales de ingresos por tarifas, están perdiendo terreno ante alternativas más rápidas y baratas. Pero mientras algunos proveedores se están quedando atrás, otros se están adaptando.

Algunos se están adaptando:

• Visa está piloteando liquidación USDC.
• JPMorgan ejecuta Kinexys para transferencias internas.
• Los bancos están silenciosamente agregando custodia y servicios de stablecoins.

💡 La conclusión: El futuro de los pagos no está esperando que los bancos se pongan al día. Las empresas están moviendo dinero más rápido y barato, con o sin ellos.

Tendencia 5: La liquidación global en tiempo real se está convirtiendo en el nuevo estándar

A través del mundo, los sistemas de pagos instantáneos domésticos han entrado en operación o están cerca del lanzamiento—como RTP en Estados Unidos, Faster Payments en el Reino Unido y UPI en India. Al mismo tiempo, las stablecoins están llenando el vacío a través de fronteras, permitiendo a las empresas enviar fondos globalmente con la misma velocidad y certeza.

En lugar de mantener dinero en tránsito o estacionado por días esperando liquidar, las empresas pueden mantener fondos ganando interés hasta que se necesiten. Eso es mejor liquidez, control de flujo de efectivo más ajustado y menos dependencia de buffers de capital de trabajo. Por ejemplo, una empresa en Brasil puede pagar a un contratista en Kenia o un proveedor en Colombia, y los fondos llegan en segundos.

💡 La conclusión: Los sistemas financieros que solían moverse al ritmo del papeleo ahora están operando a la velocidad del software. Las empresas que abrazan esa velocidad ya están viendo las ventajas.

Tendencia 6: Los pagos más rápidos están impulsando pagos más justos

La nómina en tiempo real señala que una empresa respeta el valor del tiempo y trabajo de alguien. La dinámica cambia cuando los trabajadores digitales, especialmente aquellos en roles de trabajo por proyectos, contratos o remotos, pueden acceder a sus ganancias sin demora.

Las billeteras móviles están haciendo eso posible.

Al eliminar bancos y reducir drásticamente la sobrecarga administrativa, las empresas pueden reducir el costo de pagar a la gente y, en algunos casos, redirigir esos ahorros hacia mejor compensación o opciones de pago más flexibles.

La velocidad es buena. El acceso para todos es mejor.

Los pagos directos a billeteras desbloquean ingresos en lugares donde la banca tradicional ha fallado. En muchos mercados emergentes, los contribuyentes ahora pueden recibir pagos instantáneamente, incluso sin una cuenta bancaria formal. Eso hace el trabajo digital viable para un grupo de talento más amplio.

Y es más transparente.

Con billeteras digitales, ambos lados obtienen visibilidad en tiempo real. Los trabajadores ven exactamente cuándo se envía y recibe un pago. Los empleadores ven exactamente cuándo se entregan los fondos. Esta claridad ayuda a reducir disputas, demoras y tensión.

El pago rápido también impulsa la participación.

Para micropagos por microtareas (pago pequeño por tareas cortas), la velocidad hace o rompe la motivación. No vale la pena etiquetar 50 imágenes por $3 si tienes que esperar una semana y pagar tarifas para acceder a ello. Pero cuando la recompensa es instantánea, el trabajo se siente que vale la pena.

Empresas como Sapien ya están implementando esto. Al reemplazar múltiples sistemas de pago con la plataforma unificada de Airtm, Sapien eliminó la necesidad de transferencias manuales, conversiones de moneda y soluciones específicas por país, reduciendo costos y reduciendo demoras de pago. Los contribuyentes incluso en las regiones más difíciles de alcanzar reciben pagos más rápido, con menos tarifas y sin incertidumbre.

¿Qué usualmente trae a las empresas a Airtm en primer lugar?

«A menudo, las empresas vienen a nosotros porque están luchando para pagar a personas en ciertos países. Necesitan un método de pago que realmente funcione en esas regiones—algo que pueda adaptarse a sus desafíos específicos. Ahí es donde Airtm se destaca.

Muchos competidores ofrecen un modelo de talla única. Depende de la empresa descifrar los detalles, lo que puede ser costoso y consumir tiempo. Con nosotros, es diferente. Claro, tenemos documentación de API como todos los demás, pero no solo la entregamos y te deseamos suerte. Asignamos personas para ayudarte a través del proceso, lo personalizamos a tus necesidades y te apoyamos desde un punto de vista de recursos. Trabajamos junto contigo.

Esa es la diferencia central. No solo estamos vendiendo un producto empaquetado y alejándonos, realmente nos asociamos contigo para hacer que funcione.»

–John Schauf, Director de Servicios Comunitarios y de Pago @ Airtm

🔚 Hacia dónde se dirigen todos los pagos globales

Tomadas en conjunto, estas seis tendencias apuntan a una dirección clara: el futuro de los pagos es más rápido, más transparente y más justo por defecto.

Desde stablecoins y billeteras móviles hasta la desintermediación de jugadores heredados, las empresas ya no están esperando que los sistemas antiguos se pongan al día. Se están moviendo hacia soluciones de pago listas para lo global y en tiempo real que ponen más dinero en las manos de quienes se lo ganan, sin demoras innecesarias.

En 2025, las empresas que lideran el camino son las que:

• Pagan en minutos, no días, o incluso meses.
• Hacen transparentes los costos y conversiones.
• Ven el pago justo no como un costo, sino como una ventaja competitiva.

En Airtm, creemos que mejores prácticas de pago no solo resuelven problemas técnicos—fortalecen relaciones, desbloquean oportunidades y crean una economía global más equitativa.

Esa es la dirección hacia la que estamos construyendo. Y apenas estamos comenzando.

Si esto resonó contigo, nuestro newsletter también lo hará. Descubre historias, consejos y actualizaciones que ponen a los trabajadores digitales primero.