Guía para organizar tus finanzas personales y gestionarlas mejor

¿Qué beneficios conlleva elaborar un presupuesto personal?

Un presupuesto personal te permite tener un panorama claro de tus ingresos y gastos. En consecuencia, te ayuda a tomar decisiones financieras informadas y evitar gastos innecesarios. 

Algunos de los beneficios incluyen:

– Controlar tus gastos. Al tener un presupuesto de tus finanzas personales, puedes identificar las áreas en las que gastas demasiado y hacer ajustes para reducir gastos. Esto es esencial si no sabes cuánto estás gastando por mes, como sucede con los gastos hormiga.

En suma, podrás administrar mejor tu dinero y tener mejor salud financiera. 

– Construir un fondo de emergencia. Este fondo actúa como un colchón financiero que puedes utilizar en caso de imprevistos, como una pérdida de clientes. Tener un fondo de emergencia te brinda tranquilidad y te protege de situaciones financieras difíciles.

– Priorizar tus metas financieras. Puedes identificar qué objetivos son prioritarios para ti, ya sea ahorrar para un viaje, comprar una casa o pagar tus deudas. Al asignar fondos específicos a cada objetivo, puedes darles prioridad efectivamente. 

Porcentajes recomendados para distribuir tus finanzas personales

Hay varias maneras de administrar tus ingresos y gastos. Algunas de estas son:

– 50/30/20: destina el 50% de tus ingresos a gastos esenciales, como vivienda, alimentos y transporte. El 30% se puede destinar a gastos discrecionales, como entretenimiento, comidas fuera de casa y viajes. El 20% restante se reserva para el ahorro, incluyendo el fondo de emergencia y las contribuciones a la jubilación.

– 70/20/10: destina el 70% de tus ingresos a gastos esenciales y obligaciones de la economía doméstica, como vivienda, alimentos, transporte y deudas. El 20% se puede asignar al ahorro y las inversiones, y el 10% restante se destina a objetivos financieros a largo plazo, como pagar deudas, invertir o ahorrar para la jubilación.

Una gestión efectiva de tus finanzas personales, ¿qué hacer?

Usa herramientas financieras

Existen numerosas herramientas financieras disponibles, como aplicaciones de presupuesto, software de seguimiento de gastos y plataformas de gestión de inversiones. Con estas herramientas podrás facilitar el seguimiento de tus finanzas. Por ejemplo, con Airtm será posible liberar todo tu potencial, ya que tendrás una cuenta en dólares digitales conectada a más de 400 métodos de pago, como billeteras digitales y bancos.

Automatiza tus finanzas personales

Establece pagos automáticos para tus facturas recurrentes y contribuciones de ahorro. Esto te ayuda a evitar retrasos en los pagos y te permite ahorrar tiempo y esfuerzo. También puedes configurar transferencias automáticas a tu fondo de emergencia o cuentas de inversión, lo que fomenta el ahorro regular en tus finanzas personales a largo plazo.

Establece metas financieras

Definir objetivos claros y específicos te brinda un propósito y dirección en tus decisiones financieras. Establece metas a corto, mediano y largo plazo, como pagar deudas, ahorrar para un viaje o invertir en educación. Al tener metas claras, puedes crear un plan financiero para alcanzarlas y mantenerte motivado en el proceso.

Errores comunes al llevar administrar las finanzas personales

No llevar un registro de gastos

No realizar un seguimiento detallado de tus gastos dificulta la identificación de áreas en las que puedes ahorrar. Lleva un registro de todos tus gastos, ya sea utilizando una aplicación, una hoja de cálculo o incluso anotándolos en un cuaderno. Esto te ayudará a tener una visión clara de tus patrones de gasto y a tomar decisiones informadas.

Ignorar el pago de las deudas

Descuidar o evitar el pago de las deudas puede llevar a un aumento en los intereses y afectar tu historial crediticio. Prioriza el pago de tus deudas, especialmente de aquellas con tasas de interés más altas. Crea un plan para pagarlas de manera ordenada y consistente. Considera también hablar con tus acreedores para negociar opciones de pago o tasas de interés más favorables.

Gastar más de lo que ganas

El hábito de gastar más de lo que ganas puede generar deudas y dificultar el logro de metas financieras. Ajusta tus hábitos de gasto para vivir dentro de tus posibilidades. Para esto, tienes que crear un presupuesto realista y buscar formas de reducir gastos innecesarios. Prioriza tus necesidades sobre tus deseos y evita caer en compras impulsivas.

Recuerda que el presente artículo no constituye asesoramiento financiero, pero siguiendo estos consejos y aplicando una planificación adecuada, podrás organizar tus finanzas personales de manera efectiva y tomar el control de tu futuro financiero. Si estás buscando herramientas y soluciones financieras para facilitar esta gestión, puedes abrir una cuenta Airtm.

¿Qué esperas para hacerlo?

*El presente artículo no constituye asesoramiento financiero.

Referencias bibliográficas

• Ámbito (2022, 7 de junio). Finanzas personales: 7 tips para mantenerlas en orden.
• Méndez, D. (2022, 7 de agosto). ¿Cómo hacer un presupuesto personal para un mes o año? CEUPE Magazine.
• Morales, M. (2020, 24 de septiembre). 6 errores comunes de las finanzas personales, ¿está cometiendo alguno? Nación.
• Muñoz Pederzoli, I. (2023, 25 de mayo). 4 consejos para ahorrar dinero y mejorar tus finanzas personales. iProfesional.